Ипотека – это надолго. Нужен надежный кредитор

Если вы решили как можно скорее обзавестись собственным жильем и взять кредит на покупку квартиры, вам придется еще многое обдумать. В частности, определиться с банком, с которым вы заключите договор ипотеки. Их много, и все предлагают разные условия кредитования. Поэтому выбрать будет непросто.

Каждый банк предлагает несколько вариантов программ приобретения жилья в кредит:

• Покупка на первичном рынке - приобретение квартиры в новом доме (в новостройке).
• Покупка на вторичном рынке – приобретение жилья у хозяев.
• Инвестиция в строительство.
   

Начните с изучения доступной информации о банках и их ипотечных программах. Для уверенности можно прочесть Закон об ипотеке. Невозможно сразу назвать банк, у которого условия ипотечного кредитования оптимальны для вас. Все зависит от ваших целей и запросов.

С чего начать?

Изучите ипотечные программы, которые предлагают банки, и выберите наиболее подходящие для вас. Составьте список финансовых учреждений. Жителям столицы и некоторых крупных городов удобнее сотрудничать с Центральными офисами банков. В филиалах или отделениях принятие решения о предоставлении кредита на покупку квартиры требует больше времени.

Кроме того, в отделениях и филиалах не всегда имеются службы, которые принимают участие в принятии такого решения. Это оценщики, юристы, служба безопасности и т.д. Если эти службы не предусмотрены, ваш пакет документов для ипотеки отправляют в Центральный офис.

После составления ориентировочногосписка банков следует обзвонить их и получить ответы на интересующие вас вопросы. Для удобства сравнения и анализа полученной информации  составьте таблицу. Когда она будет заполнена, вам сразу станет понятно, какой банк- кредитор подходит вам лучше других.

Чтобы объективно оценить предлагаемые условия, составьте список важных вопросов, которые вы зададите сотрудникам банка. Оцените одинаковые критерии займа: выдаваемая сумма, срок и размер первоначального взноса. Важно также попросить консультантов рассчитать ипотеку и предоставить вам эту информацию в виде распечатки.

В банке непременно узнайте:

• Размер процентной ставки по кредиту. В нашей стране она составляет 21% и выше. Зачастую ипотека предоставляется под плавающую ставку, которая пересматривается один раз в год. Она привязана к процентной ставке по депозитам населению.
• На какой срок можно оформить кредит на квартиру? Украинские банки предоставляют ипотеку минимум на 3 года, максимум – на 30.
• В какой валюте выдается и погашается кредит на квартиру? Сейчас банки не выдают ипотечные кредиты в иностранной валюте. Будьте готовы к этому.
• Каков размер первоначального взноса? Чаще всего это от 30 до 50% оценочной стоимости жилья.
• Уточните схему погашения займа. Вам могут предложить аннуитетную и дифференцированную схему. В первом случае на протяжении всего срока действия договора кредит погашается равными платежами. Во втором случае тело кредита погашается равными суммами, а проценты начисляются лишь на остаток долга. Получается, что каждый месяц вносимая сумма будет постепенно уменьшаться. Ваши затраты при дифференцированной схеме погашения ипотечного кредита гораздо меньше, чем при аннуитетной. То есть второй вариант более выгодный для заемщика.
• Каковы размеры всех взимаемых комиссий и как часто их необходимо оплачивать на протяжении срока действия ипотечного договора? Разовые комиссии  взимаются только при выдаче вам денежных средств, обслуживающие  комиссии взимаются определенной периодичностью.
   

Важные нюансы

Срок займа и внесенный первый взнос  могут повлиять на размер процентной ставки по ипотеке. Если вы сразу внесете больше половины стоимости приобретаемого жилья, то банк может уменьшить размер процентов. Если вносится минимальная первоначальная сумма, то вам, скорее всего, придется платить большую ставку процентов.

Возраст заемщика определяет срок кредитования. Банк не допустит ситуации, чтобы кредитный договор припадал на пенсионный возраст заемщика. Это значит, что женщина в возрасте 45 лет может оформить ипотечный кредит максимум на 10 лет, так как в нашей стране женщины выходят на пенсию в возрасте 55 лет.

Если вы хорошо зарабатываете и ваш доход стабилен, но у вас нет сбережений на внесение первоначального взноса, вы можете взять для этих целей потребительский кредит или же оформить заем под залог имеющегося у вас имущества: дачи, автомобиля, ценных бумаг, другого жилья и т.д.

Не забудьте еще и о следующем

Узнайте, предусмотрен ли вариант досрочного погашения кредита. Существуют банки, которые в таких случаях взимают штрафы, сумма которых может достигать 3% от оставшейся суммы займа. Финансовое учреждение также может запретить погашать кредит досрочно на определенный срок. Зачастую это от 3 до 18 первых месяцев использования заемных средств.

Обязательно поинтересуйтесь, какие банк предпримет действия по отношению к вам, если у вас возникнут финансовые трудности, и вы не сможете своевременно погашать кредит. Как правило, за каждый день просрочки начисляют пеню. Вам непременно нужно узнать ее размер.

Только после тщательного и всестороннего анализа программ кредитования, предлагаемых банками, вы сможете выбрать надежного кредитора.

 

Все текстовые и графические материалы сайта  являются собственностью портала "АЛЬФАДОМ" (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом "Об авторском праве и смежных правах". Перепечатка и распространение материалов сайта разрешена только и при указании прямой активной гиперссылки на сайт www.alfadom.ua.